Factoring für Maler- und Lackierbetriebe

Wie Malerbetriebe auf ihr Geld warten

Im Malerhandwerk liegt zwischen dem letzten Pinselstrich und dem Geld auf dem Konto oft mehr Zeit als zwischen Angebot und Auftragsstart. Beim Werkvertrag wird die Vergütung erst mit der Abnahme fällig, beim Bauvertrag braucht es zusätzlich eine prüffähige Schlussrechnung. Danach prüft der Kunde die Rechnung, und bei Bauträgern oder Generalunternehmern kommt eine eigene Prüffrist dazu. Nach VOB/B hat der Auftraggeber für die Schlusszahlung bis zu 30 Tage nach Zugang der Schlussrechnung Zeit, mit ausdrücklicher und sachlich begründeter Vereinbarung bis zu 60 Tage.

Dazu kommt die Mischung der Kunden. Privatkunden zahlen nach einer Renovierung meist zügig. Hausverwaltungen geben Rechnungen oft erst nach interner Freigabe weiter. Bauträger zahlen nach Baufortschritt und behalten Sicherheiten ein. Für den Betrieb heißt das: Löhne, Farbe, Gerüstmiete und Fahrzeuge laufen jeden Monat, das Geld für die erledigte Arbeit kommt in Wellen.

Wo es im Malerbetrieb hakt

• Abnahme und Kleinigkeiten: Eine fehlende Sockelleiste oder ein Kratzer im Lack reicht manchen Auftraggebern, um die ganze Rechnung liegen zu lassen.
• Prüffristen: „Die Rechnung ist noch in Prüfung“ ist der Satz, den Malerbetriebe am häufigsten hören. Wer zu oft nachfragt, riskiert den Folgeauftrag.
• Sicherheitseinbehalte: Bei größeren Aufträgen behalten Auftraggeber oft 5 bis 10 Prozent als Sicherheit ein, manchmal über Jahre.
• Saison: Fassaden und Außenanstriche bündeln sich von Frühjahr bis Herbst. Material, Gerüst und Überstunden fallen in diesen Monaten an, die Zahlungen kommen versetzt.
• Mahnwesen am Abend: Nachhaken, Zahlungserinnerung, Mahnung. Das erledigt in vielen Betrieben der Meister selbst, nach Feierabend.

Wie du einbehaltenes Geld trotzdem freibekommst, steht im Ratgeber Sicherheitseinbehalt. Was bei einem Zahlungsausfall zu tun ist, erklärt der Ratgeber Kunde zahlt nicht.

So hilft Factoring dem Malerbetrieb

Beim Factoring reichst du die Rechnung nach der Abnahme im Onlineportal ein, das dauert rund zwei Minuten. Nach 48 Stunden ist das Geld auf deinem Konto, egal wann dein Kunde zahlt. Den Rechnungsversand und das Mahnwesen übernehmen wir. Der Forderungsausfallschutz ist inklusive: Wenn dein Kunde nicht zahlt, dann zahlen wir.

Damit ändert sich die Planung. Du rechnest nicht mehr mit dem Tag, an dem der Bauträger vielleicht überweist, sondern mit dem Tag nach dem Einreichen. Das schafft Luft für Lohn, Material und den nächsten Auftrag, ohne dass du den Dispo ausreizt.

Wie das in einem Betrieb aussieht, erzählt Malermeister Felix Jung mit elf Mitarbeitern im Video-Interview: „In dem Moment, wo die Rechnung beim Kunden eintrifft, per Post, habe ich mein Geld schon auf dem Konto.“

Bonitätsprüfung und Bürgschaften im Malerhandwerk

Factoring ist einer von drei Bausteinen. Mit der Bonitätsampel prüfst du vor dem Angebot, ob ein neuer Auftraggeber zahlen kann: grün, gelb oder rot. Gerade bei unbekannten Bauträgern oder Gewerbekunden lohnt der Blick, bevor du Material bestellst und Leute einplanst. Worauf du sonst noch achten kannst, steht im Ratgeber Bonität prüfen.

Bei größeren Aufträgen helfen Bürgschaften. In vielen Bauverträgen lässt sich ein Sicherheitseinbehalt durch eine Vertragserfüllungs- oder Mängelansprüchebürgschaft ersetzen. Das Geld bleibt im Betrieb, der Auftraggeber hat trotzdem seine Sicherheit. Die Unterschiede erklärt der Ratgeber Bürgschaften am Bau.

Fünf Hebel, damit Rechnungen schneller bezahlt werden

1. Abnahme dokumentieren: Ein unterschriebenes Abnahmeprotokoll mit Datum macht klar, ab wann die Vergütung fällig ist.
2. Aufmaß gemeinsam nehmen: Wer das Aufmaß zusammen mit dem Auftraggeber erstellt, spart sich die Diskussion bei der Rechnungsprüfung.
3. Abschläge vereinbaren: Bei längeren Aufträgen kannst du Abschlagszahlungen für bereits erbrachte Leistungen verlangen.
4. Rechnung sofort schreiben: Jeder Tag zwischen Abnahme und Rechnung verlängert die Wartezeit, ganz ohne Zutun des Kunden.
5. Nachträge schriftlich festhalten: Zusatzleistungen vor der Ausführung schriftlich bestätigen lassen. Sonst hängen sie später in der Prüfung fest und halten die ganze Rechnung auf.

Die Begriffe erklärt das Lexikon unter Abnahme und Aufmaß. Wie Abschläge nach BGB und VOB/B funktionieren, steht im Ratgeber Abschlagsrechnung.

Für welche Malerbetriebe Factoring passt

Factoring lohnt sich ab etwa 150.000 € Jahresumsatz. Besonders gut passt es, wenn

• du regelmäßig für Bauträger, Generalunternehmer, Hausverwaltungen oder Gewerbekunden arbeitest,
• zwischen Abnahme und Zahlungseingang oft mehr als 30 Tage liegen,
• dein Betrieb wächst und jeder neue Auftrag erst einmal Vorleistung bedeutet,
• du beim Großhandel kein Skonto ziehen kannst, weil das Geld noch beim Kunden liegt.

Ob alle oder nur einzelne Rechnungen über Factoring laufen, klärt Rene mit dir im Strategiegespräch. Die Lösung richtet sich nach deinem Betrieb, nicht umgekehrt.

So startest du

1. Kostenloses Erstgespräch: über das Kontaktformular oder telefonisch unter 0160 96971320.
2. Strategiegespräch: Rene schaut mit dir ehrlich auf deine Zahlen und rechnet durch, was Factoring für deinen Betrieb bringt.
3. Erste Rechnung: Nach der Einrichtung lädst du die erste Rechnung im Onlineportal hoch. 48 Stunden später ist das Geld auf deinem Konto.

Hier geht es zum kostenlosen Erstgespräch. Die Grundlagen findest du im Ratgeber Was ist Factoring?.